Які асоціації викликає поняття фінансовий план? У багатьох виникають думки про діяльність великої компанії. Дійсно, грамотне фінансове планування – це важливий елемент успішності бізнесу. Але в цій статті йтиметься про створення особистого фінансового плану.
Навіщо потрібен фінансовий план?
Проведемо аналогію із роботою підприємства. Тут фінансовий план — це відбиток діяльності організації у вартісному вираженні, як руху грошових потоків. Розробка першого фінансового плану підприємства розпочинається на етапі розвитку бізнес-ідеї. Фінансовий план – одна з частин у бізнес-плані, яка робить проект привабливим для інвесторів та допомагає залучити кошти ззовні для старту бізнесу. Скласти фінансовий план будь-якого проекту, розібравши приклад конкретної ситуації, допомагає фінансовий коучинг.
Функції фінансового планування для підприємства:
- визначити розміри власних фінансових ресурсів;
- виявити потребу у додаткових коштах;
- обґрунтувати необхідність використання зовнішніх джерел фінансування;
- розрахувати розмір залученого капіталу;
- сформувати напрями інвестиційної політики;
- вивчити можливості підвищення рентабельності та прибутковості бізнесу.
- довгострокове фінансове планування – період понад 5 років;
- середньострокове фінансове планування – від 1 до 5 років;
- короткострокове фінансове планування – до 1 року;
- поточне фінансове планування.
Чим довший інтервал планування, тим менш детальним буде фінансовий план. При розробці бізнес-плану фінансовий план складається на три роки з різним ступенем конкретизації:
- перший рік – щомісячний прогноз розвитку бізнесу;
- другий рік – поквартальний;
- третій рік – загальний.
Основні розділи фінансового плану:
- прогноз доходів та витрат;
- прогноз балансу;
- прогноз руху коштів.
Новий фінансовий план складається як із завершення періоду планування, і у разі непередбачених обставин. Фінансове планування актуальне на будь-якому рівні — від держави до окремо взятої людини.
Особистий фінансовий план допомагає людині пробити свою фінансову стелю та досягти успіху в житті. Як і підприємствах, особисті плани будуються різні періоди часу. Найважливіший етап – постановка конкретних фінансових цілей.
Що таке конкретика під час складання фінансового плану? Переклад життєвих цілей у вартісний вираз. Наприклад, людина планує:
- купити квартиру;
- відкрити бізнес;
- збудувати заміський будинок;
- навчити дитину у вузі;
- створити пенсійний капітал
На реалізацію таких великих цілей потрібні фінансові ресурси. Конкретика означає, що уточнюються всі параметри як бажань, так і фінансових можливостей і на основі цього встановлюються реальні терміни досягнення цілей — все це відображається у фінансовому плані.
Приклад структури особистого фінансового плану:
- цілі;
- поточний фінансовий стан – витрати, доходи, активи, пасиви;
- майбутні витрати – заплановані, незаплановані;
- майбутні доходи – зарплата, інвестиції, бізнес;
- майбутні активи;
- майбутні пасиви.
Позначені об’єкти фінансового планування допомагають проаналізувати грошові потоки та знайти оптимальні шляхи досягнення поставленої мети.
Фінансове планування допомагає у бізнесі, а й у реалізації особистих цілей. Про інші фактори, що впливають на досягнення успіху в житті, можна прочитати у статтях розділу “Коучинг” .
